[신용등급 올리는 방법 모음.]
오늘은 신용사회의 수혜자가 될 수 있게끔,
신용등급 올리는 방법들을 끌어 모아 알려드리겠습니다.
요즘은 학자금, 결혼자금, 내집마련 등 큰 자금이 필요로 하는
대소사에는 일정 부분 대출에 기댈 수 밖에 없습니다.
학비도 워낙 비싸고, 집 값도 많이 올랐기 때문이죠.
또 하나의 재테크란 인식이 생겨났습니다. 용어로는 '빚테크'인데,
낮은 금리로 대출을 받아 자신의 자산을 관리하는 재테크를 일컫습니다.
이렇듯 신용등급은 이제 정말 보이지 않는 자산이 되었습니다.
1등급과 10등급의 금리 차이는 최대 14.4%가 차이나고,
이자 금액으로 따지만 천만원 이상 차이가 나게 됩니다.
그럼 지금부터 신용 2등급까지 올리면서 제가 사용했던 방법들을
모두 모아 알려드릴텐데, 신용등급 올리는 방법을 알기 전,
신용등급은 무엇이고, 어떤 시스템을 가졌는지에 대해 알아야
올리는 법에 대한 이해도가 높아, 신용등급이란 무엇인지 부터 먼저 알아보겠습니다.
※신용등급에 관하여..
신용등급은 성인이라면, 높든 낮든 누구나 등급을 가지고 있으며,
신용 사회에서 얼마 만큼의 신뢰도를 가지고 있는지 나타내는 지표가 됩니다.
대게 1-3등급은 고신용자로 분류되고, 4-6등급은 평범한 신용등급,
7-10등급은 저신용자로 분류가 되는데, 예전 같으면 신용 7등급도
평범한 신용등급으로 인식되었겠지만, 7등급 이하부터 신용카드
발급이 불가능함에 따라 저신용으로 분류되고 있지요.
신용등급은 대출이나, 카드, 공과금, 전화요금등 신용 결제를 기반한 것들에
영향을 받으며, 대출이나 카드를 사용하지 않을 시, 개인신용을
평가 할 자료가 없어, 보통 5등급이나 6등급의 신용등급이 유지됩니다.
때문에 5, 6등급이라고 너무 상심하지 않아도 되며,
저신용자들보다는 신용등급 올리기에 조금 더 나은 환경에 있기 때문에,
신용등급 올리는 방법을 꾸준히 실천해 등급을 개선시켜나갈 수 있습니다.
신용등급 올리는 방법 모음.
1. 세테크, 빚테크 최고의 도우미, 체크카드.
최근 신용개정안이 발표됨에 따라 체크카드의 인기가 하늘을 찌를 정도로 높습니다.
그 이유야 당연 신용카드의 소득공제율은 15%로 떨어지고, 체크카드의 소득공제율은 30%로 올라갔지요.
여기에 더해 체크카드를 월 10만원 이상씩 3달 이상 꾸준히 사용할 경우 신용 평가시 가산점까지 부여하는
개정안이 통과됨에 따라, 신용등급에 영향을 주지 못하던 체크카드가 이제는 신용등급을 올리는데에도
많은 도움을 줄 수 있게 되었습니다. 때문에 소득공제를 받고 신용등급을 올릴려면, 적절한 체크카드 사용이 필요합니다.
2. 대출이 있다면, 가장 중요한 것은 연체 관리.
불필요한 대출은 받을 필요가 없겠지만, 만약 필요로 의해 대출을 받은 상태에서 연체 없이 대출 이자를
갚고 상환하고 있는 중이라면, 신용등급 올리는 방법 중 가장 최고로 효과 좋은 방법입니다.
대출의 경우 신용평가와 가장 직접적인 연관이 있으며, 연체할 시 신용등급에 많은 영향을 주지만,
연체 없이 상환해 나간다면 대출 받기 전과 받은 후의 신용등급의 차이는 아주 큰 차이가 나게 됩니다.
만약 대출이 있는 상태에서 추가 대출을 받게 되면, 신용등급 하락에 요인이 되니 주의하셔야 합니다.
3. 스마트한 카드 사용이 신용등급을 올려준다.
신용등급 올리는 방법에서 사용했던 카드는 체크카드가 아닌, 신용카드가 원조입니다.
말그대로 신용이란 단어가 붙은 신용카드는 신용등급에 중요한 영향을 미치며, 불필요한 신용카드를
사용하라는 말은 아니지만, 보다 효과적으로 신용등급을 올리려면 스마트한 카드 사용은 필수입니다.
예를 들어, 소비에 사용하기 보다는 공과금이나 전화요금 등을 이체 시켜놓는다면, 실적을 발생시켜
신용등급 상승에 좋은 영향을 줍니다. 이런식으로 꼭 나가야할 돈에 사용한다면 아주 좋습니다.
4. 신용등급에 최고의 적은 연체다.
신용등급은 떨어지는 건 순식간이지만, 올리는데에는 떨어지는데 걸린 7배의 시간이 필요합니다.
때문에 지금 있는 신용평점이라도 잘 지키면서 신용등급 올리는 방법을 실천해야 합니다.
1,000원 정도의 아주 작은 금액의 연체라도 신용 기록에 남으니, 절대 연체를 하지 않는 것이
신용등급을 올리는데 아주 중요합니다.
5. 전화 요금, 인터넷 요금은 나도 모르게 영향을 준다.
전화요금이나 공과금 등은 비금융권이라 신용등급에 영향을 주지 않을 것 같지만,
이들 또한 5일이상 연체시 모든 금융권에 그 연체정보가 공유가 되고, 신용등급에 영향을 줍니다.
때문에 공과금이라하여 소홀하게 여기지 말고, 꼬박꼬박 사용료를 지불하며 연체가 없도록 해야합니다.
6. 주기적으로 자신의 신용 상태를 확인하자.
신용조회를 하게 되면, 채무불이행 정보가 함께 나옵니다. 때문에 자신이 미처 몰랐던 연체까지
잡아주어 신용등급을 더욱 갉아먹기 전 해결을 할 수 있습니다. 또한 자신의 신용 변동을 파악해
지금 잘 상승하고 있는 것인지 파악해볼 수도 있지요. 요즘에는 무료 조회도 많고, 신용도 하락도
없기 때문에 주기적인 신용 조회를 통해 신용 관리를 해야 합니다. 아래는 예전 작성한 포스팅입니다.
[2013/03/07] 무료신용등급조회 하는 방법 ==> http://ajatrend.tistory.com/429
7. 주거래 은행을 선정하고, 현금 서비스를 멀리하자.
은행마다 신용 평가의 기반이 조금 다릅니다. 때문에 주거래 은행을 정해서 그 은행과 꾸준히 신뢰를
쌓을 경우 나중 1금융권에서 대출을 받을 시 좀 더 유리한 조건에서 대출을 받을 수 있습니다.
때문에 주거래 은행을 선정해서 거래하는 건, 여러모로 좋습니다.
그리고 카드사 현금서비스의 경우 되도록이면 멀리하는게 좋습니다. 현금서비스를 받게되면,
금융권에서는 '이 사람이 현금이 없구나.'라고 인식해 신용등급 추락의 주된 원인이 됩니다.
신용등급을 보다 빠르게 올리는 방법 추천.
신용등급을 보다 빨리 올려야 하는 상황이라면, 신용 평가 기관에서 신용솔루션을 받아보길 추천드립니다.
신용솔루션은 개인의 신용 상태를 판단하고, 분석하여 빠르게 신용등급을 올릴 수 있도록 도와줍니다.
그러나 조금 아쉬운 점은 신용솔루션이 유료이며, 2-3만원의 비용이 발생한다는 점입니다.
그러나 신용 솔루션의 경우 1년간이나 자신의 신용 관리를 도와주며,
대출의 금리를 생각해 보았을 때, 2-3만원의 경우 충분히 투자할 가치가 있다고 생각됩니다.
국내에의 경우 신뢰도 높은 신용 평가 기관은 KCB와 NICE 그리고 KIS가 있습니다.
이 세 곳 모두 신용 평가 사이트를 운영중이며, 이 중 한 곳 추천드리자면,
KCB에서 운영하고 있는 올크레딧의 신용 솔루션을 추천드립니다.
KCB의 신용 솔루션은 신용등급 향상 1:1코칭을 지원하고, 신용등급이 시뮬레이터를 통해
어느 정도의 신용등급까지 빠르게 상승할 수 있을지 변동 예측을 해주는데,
이 두 가지 모두 국내 유일의 시스템입니다. 이런 이유로 KCB의 신용 솔루션을 추천드립니다.
올크레딧[링크] - KCB에서 운영 중인 신용 평가 사이트.
신용 솔루션 확인은 사이트 상단 <신용관리>에 보시면,
'종합신용관리플러스'와 '종합신용관리'가 있습니다. 거기서 자세한 내용을 확인 할 수 있습니다.
이렇게 신용등급 올리는 방법과 빠르게 올리는 방법까지
모두 알려드렸는데, 현재 자신의 상황을 잘 판단해서
어울리는 방법을 실천하여, 신용등급을 올리시면 될 것 같네요.
그럼 신용 관리 지금부터라도 꾸준히 잘 하셔서,
신용 사회에 수혜자가 되셨으면 좋겠습니다. 항상 좋은 날들 되세요..^^*
